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「bwin必赢中国的微博」违规消费贷遭全面查杀 银行启动再筛查程序
发布日期:2020-01-11 15:37:05

 

「bwin必赢中国的微博」违规消费贷遭全面查杀 银行启动再筛查程序

bwin必赢中国的微博,据媒体披露,8月底以来,北上广深等一线城市的金融管理部门掀起了新一轮对楼市资金加杠杆的严查。多地银监局和人民银行分行相继发文,要求加强个人消费贷款管理,防范信贷资金违规流入房地产市场(9月26日《经济参考报》)。

再筛查程序就是发放消费贷的商业银行向近期办理过消费贷的客户发送通知,要求其补交消费贷款用途的相关证明材料,并将其上传到银行指定的贷款用途甄别筛查系统,以便对原来发放的消费贷予以佐证;对拿不出消费贷使用证明、通不过甄别审查的,一律视为非消费贷款,让贷款者想办法及时给予归还或转入其信用卡账户,分期分批偿还。尤其,对于金额较大的消费贷款,银行还会约见或走访借款人、收集相应的资金使用凭证,对贷款资金使用情况进行贷后抽查,如发现消费贷款资金不符合要求,被违规挪用、进入股市、楼市等情况,银行将立即联系借款人告知其存在违约行为,并要求提前收回。

应该说,启动商业银行消费贷再筛查程序,属于一种事后补救措施,通过筛查将不属于消费贷的贷款甄别出来,起到最后对消费贷把关的作用。就目前而言,消费贷筛查程序启动能发挥一定积极金融功效的:

一是可对原来坚守消费贷原则不严的环节或程序给予补救或完善,以堵塞消费贷漏洞。如原来一些银行机构在发放消费贷时,无需任何担保,申请材料只需提供身份证、结婚证、银行账户流水等一次授信,循环使用,48小时审批,网银、手机自动放款,贷款金额最高达30万元至100万元,贷款期限最长可达10年。

二是可将原来消费贷资金流向通过这种贷后“回访”方式给予澄清,可有效杜绝消费贷被转移的通道,为提高消费贷纯度和质量构筑最后一道安全屏障。比如原来一些银行机构在消费贷上把关不严,甚至一些信贷人员从自身利益角度出发,找所在银行的漏洞,睁一只眼闭一只眼,帮客户提供假证明,完成审核流程。

三是契合当前楼市严厉调控政策要求,可为抑制楼市价格上涨起到积极作用。由于原来银行在消费贷上把关不严,一些信贷资金或通过消费贷再转手投给收益相对较高的p2p平台、股市或期货市场,或流向楼市,加剧了楼市价格的大幅上涨和吹大楼市泡沫。

据央行数据,居民短期消费贷出现爆发式增长。2017年前七个月,居民新增短期消费贷高达1.06万亿元,累计同比多增7137亿元,远超2016年全年8305亿元新增短期消费贷款总额。与此同时,前七个月居民商业贷款总量达到4.3万亿元,同比上升27%。且据a股上市银行2017年中报显示,今年以来银行消费贷规模均有不同程度的增长,多家银行突破千亿。以往居民的短期贷款主要是汽车贷款,然而今年前七个月的国内汽车销量没有增长,这意味着居民短贷的一部分很可能流入了房地产市场。

另据易居房地产研究院发布的《全国居民短期消费贷款流入楼市现象研究》报告显示,按照社会零售额同比走势估算,3月以来新增异常短期消费贷款金额约3700亿元,估计其中至少有3000亿元流向楼市,约占新增短期消费贷款总额30%。尤其,通过新增消费贷与社会零售额同比走势的对比可以看到,二者出现明显偏离。从历史数据来看,全国居民短期消费贷款和全国社会消费品零售额的同比增幅曲线走势基本保持同步。但2017年3月以来,短期消费贷款同比走势大幅攀升,明显偏离稳中有升的零售额同比,说明新增加的贷款没有流入社会零售品消费。

很显然,启动银行消费贷筛查程序不仅必要,也是楼市调控政策日渐趋紧形势的倒逼,能对抑制消费贷流向非消费领域起到“打补钉”作用,可有效助推银行消费贷“瘦身”。对此,商业银行对这项工作应引起高度重视,切莫流于形式,应抓紧实施,力争抓出成效:

一要尽快完善和启动筛查程序,将消费贷全部纳入筛查范围,做到不留空白或漏洞,将所有消费贷真假都甄别出来;

二要建立严格的责任追究机制,确保筛查质量,对筛查工作中打马虎眼、敷衍塞责的机构或个人实行严厉惩罚,对情节严重的除给予严厉经济处罚外,可予以停职或终生禁止银行从业资格的处罚,增强筛查工作的震慑力。

三要进行严格督查,银行监管当局可将消费贷筛查工作纳入监管考核范围,开展定期不定期检查,对发现筛查不负责任、存在严重问题的,对银行高管进行诫勉谈话或对该银行机构予以从重经济处罚,以增强消费贷筛查监管工作的权威性和有效性。

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